房屋二胎 是以房屋的剩餘價值進行抵押貸款的一種方式,貸款金額的多寡取決於多項因素,包括房屋市值、第一順位貸款餘額、貸款成數及申請人的還款能力。根據2023年台灣銀行業統計,房屋二胎貸款的平均成數介於房屋市值的60%至80%。
以一間市值1,000萬元的房屋為例,若第一順位貸款餘額為400萬元,根據銀行常見的貸款成數最高80%,房屋二胎可貸金額約為1,000萬元的80%(即800萬元),再扣除第一順位貸款400萬元,最終可貸款額度為400萬元。
房屋所在區域也影響貸款金額。根據2022年不動產市場分析,台北市因房價穩定且高價值,房屋二胎的貸款比例通常較高,甚至可達市值的85%。相對而言,地處偏遠地區的房產,由於估值及市場流通性較低,貸款成數可能僅為60%。
除了房屋條件外,申請人的還款能力也是評估貸款額度的重要依據。銀行通常會檢視申請人的收入來源、信用紀錄及負債比例。一般要求申請者的總負債比率(DTI)不得超過50%。例如,月收入10萬元的借款人,其每月總還款金額不得超過5萬元,包括第一順位及第二順位貸款。
某位來自新竹的自營商在2023年申請房屋二胎貸款,以一間市值800萬元的房屋作為抵押,成功貸得300萬元,用於企業營運資金,並通過穩定的收入來源及良好的信用紀錄,獲得銀行的快速批准。
金融專家陳致遠表示:「房屋二胎的貸款額度不僅取決於房屋的市場價值,還取決於申請者的整體財務狀況及資金用途。」 為了確保獲得最適合的貸款額度,申請者應提前準備詳細的財務資料,並了解銀行的相關規範與條件。